“É mais fácil entrar em um problema do que sair dele; o bom senso recomenda procurar a saída antes de entrar.”
(Esopo)
Olá prezados leitores, tudo bem? Este início do ano começa com um certo otimismo do mercado com a expectativa de uma sequência consistente de queda nos juros. Embora isso não influencie diretamente a minha estratégia, prefiro aguardar as demonstrações de resultados anuais das empresas da Bovespa apartir de fevereiro para reavaliar a carteira.
Os aportes neste início do ano serão ligeramente menores porque ja iniciei o provisionamento dos valores para abrir a conta no BB Americas. O aporte de Janeiro de 2017 foi:
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| Aporte Janeiro 2017 |
Renda Fixa
Comprei apenas um pouco de NTNB-Principal 2035. Esta estratégia não tem muita novidade pois pretendo carregar esse papel até o vencimento. A compra deste título está relacionada a estratégia do PGBL que abordarei na próximas postagens.
ETF Exterior
No início do ano eu solicitei a abertura de conta na corretora TD Ameritrade, esta corretora possui uma lista ETFs sem cobrança de corretagem. Entretanto, para efetuar a transferência de custódia da Drivewealth para TD Ameritrade é necessário não ter quantidade fracionária de ativos.
Basicamente, vendi NYSEARCA:VOO (Vanguard 500 Index Fund) para comprar NYSEARCA:VT (Vanguard Total World Stock) levando em consideração a postagem do Frugal Simple Como utilizar o CAPE e P/B para comparar mercados e ETFs. O estudo atualizado com a posição do dia 30/12/2016 pode ser obtido aqui.
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| Previsão de Retorno dos Mercados em 30/12/2016 |
Ações
Com a expectativa de retorno de crescimento do PIB para 2017, decidi aumentar a alocação da carteria no segmento de Consumo Cíclico. Comprei BVMF:HGTX3 (Cia Hering) porque a empresa possui dívida líquida negativa, embora a prévia operacional do 4T2016 não agradou o mercado (fonte).
Em fevereiro começa a divugação dos resultados anuais que facilitará a avaliação da carteira de acordo com o meu modelo de precificação/retorno dos ativos (abordarei uma série de artigos sobre isso também).
FIIs
O aporte na carteira de FIIs buscou diversificação entre os ativos da carteira com a compra de BVMF:JSRE11 e BVMF:HGLG11. Após realizar estes aportes, percebi que estava adicionando risco a mais na minha carteira sem necessidade, conforme foi explicado na postagem Gestão da Carteira de Fundo Imobiliários do Investidor de Risco. Pretendo gradualmente reduzir o risco da minha carteira durante o ano de 2017.
Portanto, o total de aporte do mês de Janeiro/2017 foi de R$ 5.132,37.
Até a próxima, grande abraço.
Me cadastra por favor para receber as atualizações do blog. E-mail hudsonpfigueiredo@gmail.com
ResponderExcluirOlá Hudson, obrigado pela visita.
ExcluirO seu email já está cadastrado no feedburner que enviará as postagens ao seu e-mail (Você deverá confirmar o cadastro no seu e-mail).
Pretendo fazer postagens semanalmente as quartas-feiras.
Seja sempre bem-vindo, grande abraço.
Aportador, como você faz aquele menu lá em cima? Principal, carteira, Planilha? Usando o recurso "página" do blogger?
ResponderExcluirFevereiro farei as primeiras compras no exterior mas estou usando o IB. Você acha mais interessante trocar os ETF como fez ao invés de só começar a aportar nos outros?
Olá BPM,
ExcluirO menu lá de cima faz parte do layout que eu escolhi nesse site (https://gooyaabitemplates.com) que tem vários templates de graça. O deste site é o https://gooyaabitemplates.com/impreza-blogger-template/
Eu ainda não abri a conta na IB porque não tenho os USD 10K e os meus custos anuais são menores do que USD 120. Eu prefiri trocar logo para diminuir os custos lá na frente.
Se eu tiver um yield anual de 3% da carteira, pagando 30% de imposto nos dividendos os custos anuais serão maiores do que USD 120 quando eu tiver uma carteira maior que USD 13,333. Desta forma, quando eu estiver recebendo mais de USD 400 de dividendos anuais pagarei mais de USD 120 (30% de USD 400) de imposto (custo).
Depois deste momento, eu migro a carteira para IB, vendo 35K reais por mês para não pagar imposto de ganho de capital e compro ETFs domiciliados na Irlanda que não pagam dividendos. Esta é minha estratégia, espero que tenha sido didático.
Grande Abraço.
Valeu! Vou dar uma olhada nesse site aí e ver se tem algum template que me agrade.
ExcluirSeu raciocino sobre as taxas estão corretíssimos. Se não tem como operar pela IB agora por falta dos 10k Trump, comece com outra e vá acumulando até conseguir e depois migre.
Sobre vender até 35k Temers quando precisar, perfeito!
Só não entendi o motivo de você querer ficar comprando ações que pagem dividendos e perdendo 30% desses dividendos nos EUA se a sua ideia é acumular. Os dividendos saem da sua própria ação, você sabe né? Então nessa fase de acumulação acho melhor comprar ações que não paguem dividendos e ETF na Irlanda justamente para fazer o bolo crescer. Pense você ganhando 5k de dividendos por ano mas perdendo 1,5k de imposto? Já imaginou o quanto cresceria estes 1,5k reinvestidos ao longo de 10, 15 ou 20 anos?
Pois é BPM,
ExcluirO fato de eu abrir a conta na TD Ametritrade é para não pagar corretagem na compra destes ETFs que pagam dividendo. Depois que eu tiver um montante que o custos da IB sejam superados (400 Trumps de dividendos por ano), eu saio da TD Ameritrade e migro para a Interactive Brokers para começar a acumular nos ETFs Irlandeses.
A Drivewealth não tem acesso aos ETFs da Irlanda. A TD Ameritrade cobra 9,99 de corretagem para outros ativos. Apartir de USD 400 de dividendos anuais o custo da IB compensa para mim.
Abraços.
Olá AF,
ResponderExcluirParabéns pelo aporte. Essa estratégia de investir no exterior é bacana.
Abraços.
Olá Cowboy, obrigado pela visita.
ExcluirAcredito que investir no exterior é uma forma de diversificar o risco da sua carteira. Além disso, investir através de ETF é simples e prático de forma que você terá mais tempo para se dedicar a outras coisas na vida.
Grande Abraço.
Excelente aporte AF!
ResponderExcluirJá está adicionado em meu blogroll!
Acompanharei a sua estratégia de investimentos no exterior.
Abraço!
Valeu Ligo,
ExcluirObrigado pela visita.
Abraços.
Oi pessoal,
ResponderExcluirAcho esta discussão de aplicação no exterior muito relevante, mas ainda tenho uam dúvida com relação ao Imposto de Renda na Irlanda.
Se eu aplicar num ETF que reaplica os dividendos, eu não terei de pagar imposto no momento em que os dividendos são pagos, pois eles serão automaticamente reaplicados.
A minha dúvida é saber qual é o percentual que será cobrado no momento que eu vender algum dos ETF's que eu comprei na Irlanda.
Alguém poderia esclarecer?
Agradeço antecipadamente,
Data160
OLá Data160,
ExcluirSe você comprar um ETF de acumulação domiciliado na Irlanda, você não pagará imposto porque este ETF nunca paga dividendo pra você. Ele incorpora os dividendos no valor do ETF.
Quando você vender algum ETF você deverá fazer a apuração sobre ganho de capital, sabendo que você possui a isenção de R$ 35k por mês.
Existem duas formas de tributação : Sobre Dividendos (Retido na Fonte) e Ganho de Capital após a venda (Vocẽ deverá calcular e gerar um DARF se o imposto for devido).
O ETFs domiciliados na Irlanda combram 15% de Imposto para estrangeiro, diferente dos EUA que cobram 30%.
Acredito que é isso. Será que conseguir esclarecer?
Abraços
Caro Aportador,
ExcluirSe entendi direito, ao vender um ETF na Irlanda que não faz distribuição de dividendos, eu somente serei taxado no momento da venda lá em 15% e, se o montante em reais no mês for inferior a R$ 35.000,00, eu não terei de pagar nenhum imposto adicional aqui no Brasil. Correto?
Um abraço,
Data160
Isso mesmo Data160,
ExcluirNa verdade se você vender qualquer ativo no exterior você pagará imposto sobre Ganho de Capital (Código do DARF 8523) (mais detalhers em http://viverdedividendos.org/tudo-sobre-ganho-de-capital-em-investimentos-no-exterior/)
A Diferença entre comprar ativos domiciliados na Irlanda e nos EUA é que pelo acordo de bitributação você será tributado em 15% nos dividendos pela Irlanda e em 30% nos ativos domiciliados no EUA. (O imposto dos dividendos é Retido na Fonte).
Tem um detalhe que eu não sei te responder: Se você foi tributado em 15% nos dividendos de um ativo domiciliado na Irlanda e você estiver na faixa de Imposto de Renda de 27,5% no Brasil você teria que pagar a diferença de 7,5% nos dividendos recebidos no Exterior. Como teria que recolher essa diferença eu não te informar :(
Atualmente eu possuo os ativos na Drivewealth e sou tributado em 30% sobre os dividendos recebidos.
Abraços.
Caro Aportador,
ExcluirAgora entendi.
Sua dúvida é bastante procedente, mas acho que a melhor forma para evitar isso é se manter abaixo dos 35K por mês.
Um abraço,
Data160
Olá Data160,
ExcluirO imposto que me referi é o sobre dividendos, e a diferença que eu exemplifiquei foi é 12,5% (27,5 - 15). Para evitar isso é necessário comprar ETFs domiciliados na Irlanda que NÃO paguem dividendos.
Abraços.