"Neste mundo nada pode ser dado como certo, à exceção da morte e dos impostos."
(Benjamin Franklin)
Olá prezados leitores, tudo bem? Esta é a primeira postagem de 2017, ano que inicia com um perda significativa para a blogosfera financeira: Doutor Honorários. Espero que ele possa refletir e quem sabe retornar a nos presentear com seus textos. Sucesso na sua trajetória Dr Honorários.
Custos da Carteira em 2016
Sabemos que quando termina o ano é necessário se preparar para fazer a Declaração do Imposto de Renda, já que devemos declarar todos os proventos recebidos por cada ativo, nada mais justo analisar os custos da carteira durante o ano de 2016. E quais custos seriam estes? Podemos exemplificar :
- Custódia Tesouro Direto (0,3% ao ano) - utilizo a corretora Easynvest que possui taxa de administração de 0% ao ano.
- Corretagens Ações/FIIs - utilizo a corretora Rico.
- Corretagens Drivewealth - utilizo no exterior a corretora Drivewealth.
- Custos Remessa Online - para enviar recursos no exterior utilizei a Remessa Online.
- IR Dividendos - dependendo do ativo no exterior, Non Rresident Aliens (estrangeiros não residentes) pagam 30% de IR sobre dividendos. Este custo possui uma grande relevância no longo prazo.
O total de custos da carteira em 2016 foi de R$ 735,62. Na figura abaixo podemos observar:
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| Custos da Carteira em 2016 |
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| Composição dos Custos da Carteira em 2016 |
Podemos obervar que no meses de Janeiro e Julho é feito o pagamento da custódia do Tesouro Direto. Além disso, percebemos que os custos da Remessa Online são extremamente significativo dentro do montante da carteira, desta forma pretendo em 2017 abrir a conta no BB Americas. Os custos de corretagens com Ações/FIIs devem ser compensados com os proventos gerados.
Proventos da Carteira em 2016
Considerando Ações, FIIs, ETFs no Exterior e Aluguel de Ações, o total de proventos no ano de 2016 foi R$ 1.789,21. Em relação ao Tesouro Direto, não possuo títulos com pagamento de cupons semestrais.
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| Composição dos Proventos em 2016 |
Proventos x Custos da Carteira em 2016
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| Proventos x Custos em 2016 |
Durante o primeiro semestre de 2016, a carteira de Ações e de FIIs estava apenas começando. No segundo semestre, os proventos da carteira já conseguiram financiar os custos.
Se dividirmos o total de custos do ano (R$ 735,62) pelo total de Proventos do ano (R$ 1.789,21), obtemos o Índice de Custos/Proventos Anual de 41,11%. Isto significa que os custos da carteira foram relativamente altos em relação aos proventos gerados.
O objetivo é aumentar os proventos e diminuir os custos, mas qual seriam as estratégias necessárias para atingir este objetivo? Podemos citar algumas:
- Aumentar a participação dos FIIs na carteira.
- Migrar os FIIs para a corretora SOCOPA para não pagar corretagem (Dica do leitor Vinícius)
- Alocar uma parte maior da Carteira de Ações em empresas com o payout mais elevado.
- Abrir conta na corretora TD Ameritrade que possui uma lista de ETFs commission free.
- Abrir conta no BB Americas invés de utilizar a Remessa Online.
- Abrir conta na Interactive Brokers para comprar ETFs domiciliados na Irlanda que não pagam dividendos conforme explicado aqui.
Até a próxima, grande abraço.
A Socopa não cobra corretagem de FIIs, e se você operar pelo menos 1 ação no mês também não paga a taxa de custódia.
ResponderExcluirOlá Vinicius, obrigado pela dica.
ExcluirVou analisar a transferência da custódia dos Fiis para a corretora Socopa
Abraços
Curti bastante o post e a análise Proventos x Custos!
ResponderExcluirAdicionarei tal comparação em minhas planilhas tbm, beleza?
Comecei a utilizar a SOCOPA para FIIs devido à corretagem zero nesta categoria (que será minha prioridade em 2017)
Abcs
Olá Noob, obrigado pela visita.
ExcluirClaro que você pode adicionar essa comparação em suas planilhas. É importante nós ficarmos atentos aos custos, por isso pretendo transferir os FIIs para a SOCOPA em 2017 também.
Parabéns pelo layout do seu blog, muito bom!
Grande Abraço
Muito bacana o seu post sobre os custos. Acho muito importante agente conseguir reduzir ou até mesmo eliminar os custos em nossas operações. A SOCOPA é a queridinha dos amantes dos Fii's. Eu a uso para Os Fundos Imobiliários e acho excelente.
ResponderExcluirEstou preparando um post sobre economia em taxas e custos, em breve vc podera conferir.
Forte abraço e boa sorte
Olá Marujo, obrigado pela visita.
ExcluirEu não sabia que a corretora SOCOPA isentava os Fiis, senão fosse a dica da blogosfera eu teria gastos desnecessários. Aguardo o seu post sobre a economia de taxas e custos.
Grande Abraço
Modal agora ta cobrando 0,99 corretagem pra fii. Sem taxa d custodia.
ResponderExcluirCaramba, sem taxa de custódia. Vale muito a pena
ExcluirObrigado pela dica vagabundo, abraços