4 de janeiro de 2017

Como aumentar os Proventos e diminuir os Custos da Carteira?

"Neste mundo nada pode ser dado como certo, à exceção da morte e dos impostos."
(Benjamin Franklin)

Olá prezados leitores, tudo bem? Esta é a primeira postagem de 2017, ano que inicia com um perda significativa para a blogosfera financeira: Doutor Honorários. Espero que ele possa refletir e quem sabe retornar a nos presentear com seus textos. Sucesso na sua trajetória Dr Honorários.

Custos da Carteira em 2016

Sabemos que quando termina o ano é necessário se preparar para fazer a Declaração do Imposto de Renda, já que devemos declarar todos os proventos recebidos por cada ativo, nada mais justo analisar os custos da carteira durante o ano de 2016. E quais custos seriam estes? Podemos exemplificar :
  • Custódia Tesouro Direto (0,3% ao ano) - utilizo a corretora Easynvest que possui taxa de administração de 0% ao ano. 
  • Corretagens Ações/FIIs - utilizo a corretora Rico.
  • Corretagens Drivewealth - utilizo no exterior a corretora Drivewealth.
  • Custos Remessa Online - para enviar recursos no exterior utilizei a Remessa Online.
  • IR Dividendos - dependendo do ativo no exterior, Non Rresident Aliens (estrangeiros não residentes) pagam 30% de IR sobre dividendos. Este custo possui uma grande relevância no longo prazo.  
O total de custos da carteira em 2016 foi de R$ 735,62. Na figura abaixo podemos observar:
Custos da Carteira em 2016
Composição dos Custos da Carteira em 2016
Podemos obervar que no meses de Janeiro e Julho é feito o pagamento da custódia do Tesouro Direto. Além disso, percebemos que os custos da Remessa Online são extremamente significativo dentro do montante da carteira, desta forma pretendo em 2017 abrir a conta no BB Americas. Os custos de corretagens com Ações/FIIs devem ser compensados com os proventos gerados.

Proventos da Carteira em 2016

Considerando Ações, FIIs, ETFs no Exterior e Aluguel de Ações, o total de proventos no ano de 2016 foi R$ 1.789,21. Em relação ao Tesouro Direto, não possuo títulos com pagamento de cupons semestrais.
Composição dos Proventos em 2016
A maior parte dos proventos advém da carteira de Ações por possuirem uma participação maior no portifólio (12%), seguido pela carteira de FIIs (6%).

Proventos x Custos da Carteira em 2016

Proventos x Custos em 2016
Durante o primeiro semestre de 2016, a carteira de Ações e de FIIs estava apenas começando. No segundo semestre, os proventos da carteira já conseguiram financiar os custos.

Se dividirmos o total de custos do ano (R$ 735,62) pelo total de Proventos do ano (R$ 1.789,21), obtemos o Índice de Custos/Proventos Anual de 41,11%. Isto significa que os custos da carteira foram relativamente altos em relação aos proventos gerados.

O objetivo é aumentar os proventos e diminuir os custos, mas qual seriam as estratégias necessárias para atingir este objetivo? Podemos citar algumas:
  • Aumentar a participação dos FIIs na carteira.
  • Migrar os FIIs para a corretora SOCOPA para não pagar corretagem (Dica do leitor Vinícius)
  • Alocar uma parte maior da Carteira de Ações em empresas com o payout mais elevado.
  • Abrir conta na corretora TD Ameritrade que possui uma lista de ETFs commission free.
  • Abrir conta no BB Americas invés de utilizar a Remessa Online.
  • Abrir conta na Interactive Brokers para comprar ETFs domiciliados na Irlanda que não pagam dividendos conforme explicado aqui.
Então prezados leitores, alguma outra dica de como aumentar os Proventos e diminuir os Custos da Carteira?

Até  a próxima, grande abraço.






8 comentários:

  1. A Socopa não cobra corretagem de FIIs, e se você operar pelo menos 1 ação no mês também não paga a taxa de custódia.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Vinicius, obrigado pela dica.

      Vou analisar a transferência da custódia dos Fiis para a corretora Socopa

      Abraços

      Excluir
  2. Curti bastante o post e a análise Proventos x Custos!

    Adicionarei tal comparação em minhas planilhas tbm, beleza?

    Comecei a utilizar a SOCOPA para FIIs devido à corretagem zero nesta categoria (que será minha prioridade em 2017)

    Abcs

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Noob, obrigado pela visita.

      Claro que você pode adicionar essa comparação em suas planilhas. É importante nós ficarmos atentos aos custos, por isso pretendo transferir os FIIs para a SOCOPA em 2017 também.

      Parabéns pelo layout do seu blog, muito bom!

      Grande Abraço

      Excluir
  3. Muito bacana o seu post sobre os custos. Acho muito importante agente conseguir reduzir ou até mesmo eliminar os custos em nossas operações. A SOCOPA é a queridinha dos amantes dos Fii's. Eu a uso para Os Fundos Imobiliários e acho excelente.

    Estou preparando um post sobre economia em taxas e custos, em breve vc podera conferir.

    Forte abraço e boa sorte

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Marujo, obrigado pela visita.

      Eu não sabia que a corretora SOCOPA isentava os Fiis, senão fosse a dica da blogosfera eu teria gastos desnecessários. Aguardo o seu post sobre a economia de taxas e custos.

      Grande Abraço

      Excluir
  4. Modal agora ta cobrando 0,99 corretagem pra fii. Sem taxa d custodia.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Caramba, sem taxa de custódia. Vale muito a pena

      Obrigado pela dica vagabundo, abraços

      Excluir