Raio-X das minhas despesas com GuiaBolso

"Beware of little expenses. A small leak will sink a great ship." 

(Benjamin Franklin)

Olá amigos leitores da blogosfera financeira, tudo bem? É interessante que após a leitura da postagem Porque não uso apps de controle financeiro além do Microsoft Money 99 do excelente blog Viagem Lenta eu pude refletir mais profundamente sobre maneira de como fiz a transição de gastador para poupador nos últimos 30 meses. Observação: esta postagem será mais longa que o habitual.

Eu utilizo o aplicativo GuiaBolso que possui a grande vantagem de buscar automaticamente todas as informaçãoes da conta bancária e cartão de crédito, principalmente para quem deseja praticidade como eu. Entretanto, este aplicativo não permite exportar para planillha para fazer as customizações necessárias, como por exemplo atualizar todas as despesas ao valor presente com o IPCA. No meu caso particular, eu exporto para planilha somente o total por categoria conforme veremos mais adiante.

Por mais incrível que possa parecer, eu comecei a controlar as minhas finanças com seriedade apartir de Junho/2015. Sendo que naquela época eu estava com várias despesas altas, fazendo uma reforma no meu apartamento, troquei de carro e tive uma diminuição de renda,etc. Um dos fatores que eu pude perceber foi o gradativo aumento da minha taxa de poupança a cada ano conforme podemos observar na figura abaixo:

Evolução da Taxa de Poupança

E como são estruturadas as despesas no GuiaBolso? Hé 3 grupos distintos: Gastos Essenciais, Estilo de Vida e Empréstimos. Irei detalhar cada conta para que se tenha um idéia de cada despesa:

• Gastos Essenciais
• Moradia - condomínio, gás, água, academia, piscina e taxas extras.
• Contas Residenciais - conta de energia.
• Saúde - plano de sáude.
• Transporte - gasolina, seguro, IPVA, Uber, troca de carro, etc.
• Mercado - gastos no supermercado.
• Estilo de Vida
• Bares / Restaurantes - alimentação fora de casa, saídas noturnas.
• Compras - compras diversas, troca de laptop, cursos, livros, roupas, etc.
• Cuidados pessoais - cabelereiro, remédios, suplementos, etc.
• Empregados domésticos - diarista que vem um vez por semana.
• Outros gastos - gastos diversos com assessoria juridica, filiação partido novo, outros gastos extraordinários.
• Impostos - contabilizando o roubo do Estado Brasileiro.
• Lazer - ingressos de shows, cinemas, etc.
• Presentes / Doações - presentes a familiares e amigos, ajuda aos mais necessitados.
• Saques - despesas que são pagas somente em espécie das mais diversas possíveis.
• Serviços - serviços para manutenção domésticas, assinatura de serviços da internet, exemplo: Bastter, Suno Research, etc.
• TV / Internet / Telefone - assinatura básica da NET, Netflix e celular pré pago da Vivo.
• Viagem - despesas com viagens.
  
• Empréstimos
• Financiamento Imobiliário - já foi explicado detalhadamente aqui.
• Outros empréstimos - eu transfiro um valor para os meus pais mensalmente até chegar a um montante pré-definido. Eu escolho o ritmo para quitar essa dívida que não há juros.

Mas para fazer uma comparação justa durante o tempo eu atualizei todas as despesas para o valor presente com o IPCA, por exemplo a minha conta de energia de Junho/2015 de R$ 100,59 equivale a R$ 114,15 em Setembro/2017. Desta forma eu posso fazer uma média e analisar o comportamento de cada despesa durante o tempo. Podemos analisar o gráfico pelo grupo de despesas abaixo:

Gastos por Grupo de Despesas atualizados pelo IPCA

A categoria que poderá diminuir nos próximos anos é a dos Empréstimos, principalmente devido ao financiamento imobiliário que eu pretendo quitar em breve.  Agora iremos detalhar os gastos por cada categoria discriminada acima:

Gastos por Categoria atualizado pelo IPCA.

A desvantagem de fazer atualização das despesas com o IPCA é que gastos maiores no passado passam a ter um peso relevante no presente, por exemplo: as categorias "Transporte", "Compras" e "Outros Empréstimos" irão diminuir consideralvemente no futuro. Além disso, as despesas com "Financimento Imobiliário" poderá aumentar um pouco no médio prazo devido a amortização que pretendo fazer por causa da queda acentuada da taxa Selic.

Outro ponto relevante é que a média dos meus gastos mensais atualizado pelo IPCA é cerca de 25% maior que o meu gasto mensal atual, isto significa que os meus gastos tem diminuido desde 2015. Eu pretendo diminuir ainda mais quando me livrar das dívidas, fazendo com que a minha taxa de poupança aumente ainda mais.

E por que eu não apresentei valores? Porque os valores são irrelevantes já que eu faço o planejamento anual buscando alcançar as metas estabelecidas. Como foi abordado nas Metas para 2017 estabeleci o mínimo de R$ 90.000,00 em aporte para este ano com taxa de poupança de 35% a 50%, pois acredito que irei bater estas metas sem problemas.

No momento que você for planejar a sua independência financeira é importante identificar como será a natureza dos seus gastos ao longo do tempo, devido a isso é importante você ter o domínio da sua ferramenta de controle  de despesas.

Resumindo, na minha análise tem duas variáveis que eu realmente acompanho: Taxa de Poupança e Limite de Gastos de uma determinada categoria. Desta forma, eu trato a relação Receita x Despesa com equilíbrio, direcionando as minhas escolhas para desenvolver novas habilidades e buscar novas experiências com as pessoas do meu convívio. Espero que você já se sinta confortável com a sua planilha de controle de despesas prezado leitor.

Grande Abraço e até a próxima.