Aporte Agosto/2020

 "Your expenses are someone else’s earnings. Your savings are your earnings." 

(D.Muthukrishnan)

Olá meus amigos da blogosfera financeira, tudo bem? Este mês acontecau algo bem inusitado na minha trajetória de investidor, o reinvstimento dos proventos foi maior do que o aporte. 

Isto só foi possível por um conjunto de fatores: R$ 19.600,00 de Retituição do IR, cerca de R$ 2.100,00 de dividendos de ações (Destaque para TAEE11, BBSE3, VIVT4, VALE3 e BBAS3), cerca de R$ 3.000,00 da rolagem das opções e cerca de R$ 800 de proventos de FIIs. Sem mais delongas, o Aporte de Agosto/2020:

Fundos Imobiliários

As operações deste mês foram:

• (VENDA) BRASIL PRURAL MALL (BVMF:MALL11) -venda de cotas do fundo de shoppings mais focados em pequenos centros, o motivo da venda é a realocação em shoppings expostos nas grandes cidades onde a atividade econômica já retomou o crescimento.
• (VENDA) CSHG OFFICE PRIME (BVMF:HGPO11) - venda de fundo de lajes corporativas que possui um yield baixo em virtude dos imóveis prêmium existentes no seu portifólio.
• HOSPITAL NOSSA SRA DE LOURDES (BVMF:NSLU11) - fundo de hospital mono imóvel que possui um yield muito atraente diretamente proporcional ao risco que está exposto.
• COMPRA DE SHOPPINGS (BVMF:HSML11,BVMF:XPML11 E BVMF:VISC11) - aporte em fundos de shoppings que estavam com preço abaixo do patrimônio e maior potencial de valorização.

ETF no Exterior

As operações deste mês foram:

• (VENDA) SPDR® Portfolio Emerging Markets (NYSEARCA: SPEM) - venda do ETF que representa o mercado de ações do emergentes de forma neutra (sem fatores), o motivo da venda é porque há sobreposição com o (NYSEARCA:VT).
• VANGUARD INTL E/TOTAL WORLD (NYSEARCA: VT) - compra do ETF que representa todo o mercado de ações mundial de forma neutra (sem fatores), inclusive com os mercados emergentes.

Renda Fixa

As operações com opções geram ganho que é reinvestido no Tesouro SELIC, apesar de queda dos juros para 2,0% ao ano. 

PGBL

Neste mês foi realizado o reivestimento da restituição do IR (R$ 19.600,00) no fundo bem diversificado da XP: XP SEGUROS SUPERPREV FIM (CNPJ: 35.420.569/0001-90) é um fundo multimercado multiestratégia, cuja carteira é composta por uma seleção de fundos de diferentes classes: Renda Fixa (21%), Multimercados (40%), Renda Variável (31,5%) e Investimentos Globais (7,5% - parcela de proteções, especialmente o dólar). Mais infomações aqui.

 

Ações

As operações deste mês foram:

• ITAU (VENDA) (BVMF:ITSA4) (COMPRA) (BVMF:ITUB4) - o motivo de ITSA4 era a sobreposição com ITUB4 na carteira. Basicamento 95% do resutlado de ITSA4 vem de ITUB4, além disso ITUB4 tem mais liquidez nas opções.
• BANCO DO BRASIL (BVMF:BBAS3) - banco público extremamente descontado com novo presidente escolhido para vender subdiárias, como podemos observar no pedido de IPO do Banco BV (Ex-Votorantim) (fonte).
• (VENDA) BOLSA BALCÃO BRASIL (BVMF:B3SA3) - fui excercido com o lote padrão em R$ 49,77 porque o papel disparou em agosto, e isto faz parte da estratégia. O preço médio era cerca de R$ 30,00.
  
• HYPERAFARMA (BVMF:HYPE3) - empresa farmaceutica que está em crescimento acabou de assinar um acorde para pagar uma multa de R$ 1 Bilhão com ex-diretores envolvidos em corrupção (fonte). (Obs: este valor será parcelado)
• TELEFONICA (BVMF:VIVT4) - empresa de telecomunicações grande pagadora de dividendos envolvida com uma possível compra da parte de fibra da OI. Sem grande upside, mas estável para lançar opções.
• SANEPAR (BVMF:SAPR11) - empresa de saneamento que teve um reajuste de 9,6% autorizado pela Agepar (fonte). Apesar do governo do Paraná solicitar a suspensão do reajuste em ano eleitoral, possivelmente em 2021 teremos este aumento incorporado. No preço atual a empresa continua bastante descontada.
• MINERVA FOODS (BVMF:BEEF3) - empresa em turnaround que possui um risco alto, porém o momento é favorável para o segmento com o dolar alto. O racional pode ser considerado pelos seguintes fatores, porém com baixa exposição na carteira:
• Subdiária Athena Foods compra frigorífico na Colômbia (fonte) - expansão no exterior e possível IPO desta subsiária.
• Exportação de carnes (in-natura e processada) bate recorde no início do 3T2020 (fonte). 
• Preço do Boi bate recorde e pode continuar alto até o final do ano (fonte).
  
• Empresa começou a ter fluxo de caixa livre positivo (FCL) desde 4T2019.
  

 

Portanto, o total de Aporte do mês de Agosto/2020 foi de R$ 14.200,00

Até a próxima meus amigos e grande abraço.

Observação: Lembre-se que investir em renda variável possui riscos e as informações apresentadas não são recomendações de compra ou venda. 

Evolução das minhas despesas até 2020

 Rich gets richer with the expenses of the poorest. 

(Pradeepa Pandiyan)

 

Olá meus amigos da blogofera financeira, tudo tranquilo? A cerca de 3 anos atrás eu fiz uma postagem sobre o Raio-X das minhas despesas com o aplicativo GuiaBolso. Naquela postagem, eu expliquei cada categoria que o aplicativo classifica e como estavam os meus gastos indexados ao IPCA. Nós sabemos que um dos fatores mais importantes nesta fase de acumulação é a taxa de poupança, pois o importante é "se pagar primeiro" para depois pagar os outros.

Faz exatos 62 meses que faço controle mensal das despesas e aporto regularmente, conforme podemos observar abaixo a evolução da taxa de poupança:

Evolução da Taxa de Poupança

Mas para sabermos se estamos independente financeiramente é necessário saber o nosso padrão de despesas, poŕem este mudam conforme o tempo vai passando. Esta postagem tem por objetivo apresentar como o padrão de gastos vai mudando ao longo tempo, sendo que no meu caso em particular vou dividir em três fases: Casal sem filhos, Casal com filhos e Gastos em 2020 (Após a Pandemia do Covid-19).

Gastos de 2015~2017

Gastos de 2015 ~2017

Maiores Gastos do Período:

• Financimento Imobiliário 12,2% - como a grande maioria dos brasileiros, estava com dívidas no banco com o imóvel financiado.
• Viagem 11,9% - neste período fizemos várias viagens, as mais memorávies foram para o EUA, alguns países da América do Sul e a Ásia.
  
• Compras 11,8% - período de reforma de apartamento, compras em viagens e utensílios para a casa.
• Outros Empreśtimos 11,5% - estava pagando um empréstimo que fiz com meu pai, transferindo alto valores todos os meses.
• Transporte 10,5% - outro vilão do orçamento, onde durante o período também possuia um carro financiado.

Percerbam que nesta época não havia despesas com filhos, os gastos com empregada domésticos, impostos (herança) e supermercado eram muito baixos. Para quem acompanha este blog, sabe que em 2018 nasceu a minha filha e houve algumas mudanças no orçamento.

Gastos de 2018~2019

Gastos 2018~2019

Maiores Gastos do Período:

• Viagem 15,9% - fizemos outra viagem para os Estados Unidos e depois uma viagem longa pela Europa. Esta categoria de gastos me dá muita satisfação.
  
• Impostos 9,1% - conforme foi explicado aqui, o meu pai fez a transferência do imóveis em vida e nós pagamos os impostos referente a sucessão patrimonial.
  
• Financiamento Imobiliário 7,7% - neste período o financiamento imobiliário foi quitado em Março/2019.
• Família/Filhos 6,8% - este foram os gastos que entraram no orçamento depois do nascimento da minha filha.

Outros gastos que cresceram mais em relação ao peŕiodo anterior foram Empregada Doméstica e a Outros Gastos: O primeiro foi a necessidade de contratar uma pessoa para nos ajudar todos os dias ao contrário de uma diarista que atendia um casal sem filhos; no segundo caso foi uma ajuda mensal a minha esposa que pediu uma licensa não remunerada para ficar cuidando da nossa filha durante um ano.

O impacto destes gastos podem ser visto na taxa de poupança em 2019, que chegou a 37%. Lembrando que os principais gastos do período foram não recorrentes: financiamento imobiliário, despesas com impostos de sucessão patrimonial e auxílio financeiro para minha esposa de licensa. Desta forma, o padrão de gastos em 2020 vai mudar novamente, onde as despesas com educação se tornarão mais perceptíveis.

Gastos de 2020

Gastos em 2020

Maiores Gastos do Período:

• Empregado Doméstico 10,6% - nós valorizamos a pessoa que está todos os dias dentro de nossa casa cuidando da nossa família.
• Mercado 10,1% - com a pandemia passamos a cozinhar mais em casa e recentemente mudei minha alimentação confome explicado aqui.
  
• Outros gastos 7,8% - até abril deste ano estava pagando um auxílio financeiro para minha esposa. No momento, ela já voltou a trabalhar e a taxa de poupança aumentou.
  
• Bares/Restaurantes 7,5% - durante a pandemia chaguei a pedir muita comida pronta, mas agora este gastos estão suspensos por motivo de saúde.
• Viagens 7,2% - ainda fizemos duas viagens este ano, na virada do ano e em fevereiro. Por enquanto, estes gastos estão suspensos até tomarmos uma vacina contra a Covid-19.

Um ponto interessante foi os gastos com Educação (6,9%), mas depois de abril/2020 nós retiramos a nossa filha da escola devido a pandemia.  No mais os gastos estão equilibrados com nenhum peso excessivo para uma categoria específica.

Conclusão 

O principal objetivo desta postagem é mostrar que os gastos mudam durante o tempo e cada fase da sua vida tem uma determinada peculiaridade. Por isso, em determinados momentos é interessante avialiar para onde os seus gastos estão mais excessivos, se o aumento dos gastos é em função de um eventos não recorrente ou permante.

Conforme eu tinha abordado na última postagem, pretendo estabelecer recompensas intermedíarias durante a fase de acumulação, mesmo que isto possa retardar em alguns anos a independência financeira. No momento, estou mais interessado em ter equilíbrio entre os aportes x gastos do que chegar a um determinado patrimônio financeiro.

Grande abraço e até a próxima.

E como vai a sua saúde?

“Good health is not something we can buy. However, it can be an extremely valuable savings account.” (Anne Wilson Schaef)

Olá meus amigos da blogosfera financeira, tudo tranquilo? Neste mês de julho de 2020 passei um grande susto: Estava na casa de um parente quando, de repente, comecei a me sentir um mal estar e quando acordei eu estava no chão pois eu tinha desmaiado. Isto nunca tinha acontecido antes e, aparentemente, não possuia nenhum sintoma aparente que eu pudesse desconfiar.

No dia seguinte fui fazer uns exames de rotina e não conseguia ficar em pé muito tempo pois estava muito fraco. Por recomendação de médicos da família resolvi buscar a urgência no hospital: descobri que estava com uma hemorragia interna, fiz transfusão e um procedimento gástrico para parar o sangramento. Felizmente, depois de 4 dias internados eu já estava em casa.

A melhor riqueza é uma boa saúde

 

Após o procedimento, perguntei do cirurgião qual era a causa daquele problema: STRESS! Às vezes durante a pandemia, nós ficamos abalados com as notícias, a perda de familares, a possibilidade de contaminar nossos entes queridos que fazem parte do grupo de risco, etc. Posso garantir para vocês que de Março a Junho deste ano não foi um período fácil, mas jamais imaginaria que isto poderia me causar tanto stress.

No meu caso em particular, sempre pratiquei atividades fisicas, porém ultimamente eu estava sedentário e comendo muita comida processada. Entretanto, devido aos susto que todos nós tomamos tivemos que fazer algumas mudanças:

Reeducação Alimentar 

Após o procedimento (mini cirurgia), fiquei cerca de ima semana com uma dieta líquida/pastosa e a partir da segunda semana estamos seguindo uma reeducação alimentar através de uma nutricionista. Resultado: perdi 4 kg em um mês e me sinto muito bem, com mais disposição para fazer exercícios físicos.

Por incrível que pareça, os gastos com alimentação (supermercado + fora de casa) cairam drasticamente com estes novos hábitos. Aos poucos a gente vai se readequando a esta nova realidade, mas eventualmente poderei comer tudo o que desejar.

Orientações em caso de morte

Por mais que a gente pense que nunca vai acontecer, estamos sujeitos aos obstáculos que a vida nos impõe. Aos poucos estou organizando os meus investimentos (trazendo para uma única corretora), regularizando alguns imóveis, explicando detalhadamente o que fazer em caso de morte.

Quando você tem filhos pequenos, a maior preocupação é que nada falte para eles caso você esteja ausente. Do ponto de vista financeiro, acredito que a minha família teria condições de se manter bem durante algum tempo caso aconteça algo comigo.

Alguns colegas da blogosfera sabem da minha identidade e possuem o meu contato. Caso aconteça a minha morte, eles serão notificados pelos meus familiares.

Planejar recompensas intermediarias antes da IF

Acredito que alguns leitores não conheceram a história do blogueiro VDC (Viver de Construção), ele tinha vários planos e conseguiu chegar na IF. Porém, mesmo jovem, ele morreu logo em seguida.  No meu caso em particular, não tive risco de morte em nenhum momento, mas como estamos em uma pandemia não sabemos como nosso corpo poderia reagir ao Covid-19. 

Desta forma, pretendo realizar períodos para usufruir parte da renda gerada, suspendendo os aportes para ter várias experiências enquanto jovem pois possuo menos de 40 anos. Na minha humilde opinião, viver experiências com as pessoas que você ama vale muito mais do que um patrimônio multimilionário. O dinheiro é meramente uma ferramenta para você realizar os seus objetivos, nunca deve ser um fim em si.

Mas quando seria esta parada? Como seriam estas recompensas? Quanto tempo falta? É tanta variável que eu gostaria de tratar todos estes pontos em uma postagem especifica.

Conclusão 

O principal objetivo desta postagem é alertar você que gosta de finanças e dedica seu tempo para ler este blog: Cuide da sua saúde sempre. Não espere ser surpreendido como eu fui para ter hábitos mais saudáveis, pois não adianta você ter um bom patrimônio financeiro se não tiver uma boa saúde para usufrui-lo.

Estabeleça metas intermediárias e obtenha recompensas para se manter firme na jornada. Além disso, não se esqueça de viver em equilíbrio pois o presente é tão importante quanto o longo prazo. 

Grande abraço e até a próxima.

Fechamento Julho/2020: R$ 1.045.448,00

“Imagination reveals the possibilities beyond the edges of our reality.” 

(L.R. Knost)

Olá meus amigos da blogosfera financeira, tudo tranquilo? Aqui estamos nós para mais um fechamento mensal. Hoje o Banco Central baixou para 2% a taxa Selic, nunca antes na história deste país a taxa de juros esteve tão baixa, por isso estamos vendo cada vez mais pessoas interessadas em comprar ativos de renda variável na B3.

Durante este mês, conversei com alguns colegas lá do trabalho sobre investimentos e percebi que muitos sairam da "segurança" da renda fixa. O mais interessante é que alguns começaram a fazer swing trades, onde já vislumbram uma rentabilidade mensal de 10% com estes trades, pois montaram planilhas mirabolantes de quando se tornarão independentes financeiramente em poucos anos. Não quero dar um choque de realidade em ninguem, mas torço que eles se mantenham vivos no mercado. Sem mais delongas, o Fechamento de Julho/2020 foi:

Fechamento Julho/2020

Carteira: R$ 1.045.448,00

Aporte: R$ 14.300,00

Rentabilidade Mensal: 2,67%
Rentabilidade Anual: -4,23%

Podemos destacar:

• A carteira de ações obteve valorização de 7,48%, com destaque negativo para (BVMF:SAPR11)  que desvalorizarou -2,73%, enquanto que o destaque positivo foi (BVMF:COGN3) com valorização 25,26%. O índice Bovespa valorizou  8,27%  neste mês.
• A Carteira de ETFs no Exterior obteve uma valorização de 4,02%, com destaque positivo para (NYSEARCA:SPEM) com valorização de 7,59%. Além disso, o dólar americano se desvalorizou -4,40% este mês. 
• A Carteira de FIIs  obteve desvalorização de -1,27%, cujo destaque  positivo foi (BVMF:BTLG11) com valorização de 5,64%, enquanto que o destaque negativo foi (BVMF:IRDM11) com desvalorização de -8,62% . O índice IFIX se desvalorizou -2,61% este mês.
• Para mais  detalhes, acesse a Carteira.

Composição Carteira Julho/2020

Embora o total de em Renda Variável na carteira continue 57% (Ações, FIIs e Exterior), vejo que o mercado possui mais upside do que downside. Um fator que pode trazer mais volatilidade para o mercado será as eleições americanas em novembro, porém isto poderá oferecer oportunidades de compra de ativos mais baratos.

Apesar dos resultados fracos do 2T2020 devido a pandemia do COVID-19, acredito que os bancos estão muito baratos no momento. Com a queda dos juros, há potencial no setor do varejo e construtoras, por isso estou considerando trazer novas empresas para a minha carteira.

No geral, sigo me recuperando de um problema de saúde que tive em julho/2020 onde estive internado alguns diasno hospital, tomarei algumas medidas ter hábitos mais saudáveis. Eu escreverei sobre isso durante este mês.

Força a todos, grande abraço e até a próxima.

Aporte Julho/2020

“Know what you own, and know why you own it” 

(Peter Lynch)

Olá meus amigos da blogosfera financeira, tudo tranquilo? Atualmente há a sensação no mercado que "cash is trash", ou seja, os ativos de renda fixa não são capazes de cobrir a inflação e os bancos centrais estão imprimindo dívida como se não houvesse amanhã. E o que isso significa na prática? Os ativos de risco sobrem de valor e as reservas de valor (ouro, prata, terra, criptos...) disparam. Não sabemos o que isso irá resultar, mas no mínimo é de se esperar que no futuro o crescimento das economias mundias serão menores.

Neste mês eu priorizei investimentos em renda variável com ETFs no exterior, FIIs e ações. Um ponto interessante neste mês é total de reivestimentos do proventos, pois este foi quase 3x maior do que o reinvestimento do aporte de um ano atrás. Sem mais delongas, o aporte de Julho/2020 foi:

Aporte Julho/2020

Fundos Imobiliários

As operações deste mês foram:

• BC FUND (BVMF:BRCR11) - momento de aproveitar a subscrição das cotas negociadas abaixo do valor de mercado, onde este fundo de lajes corporativas está abaixo do percentual desejado na carteira.
• IRIDIUM RECEBÍVEIS (BVMF:IRDM11) - da mesma forma é o momento de aproveitar a subscrição das cotas negociadas abaixo do valor de mercado, onde este fundo de recebíveis está abaixo do percentual desejado na carteira.

ETF no Exterior

As operações deste mês foram:

• (VENDA) SPDR Portfolio S&P 1500Cmpst (NYSEARCA: SPTM) - venda do ETF que representa todo o mercado de ações americano de forma neutra (sem fatores), o motivo da venda é porque há sobreposição com o (NYSEARCA:VT).
• VANGUARD INTL E/TOTAL WORLD (NYSEARCA: VT) - compra do ETF que representa todo o mercado de ações mundial de forma neutra (sem fatores). 

Ações

As operações deste mês foram:

• VALE (BVMF:VALE3) - apesar dos resultados do 2T2020 abaixo do esperado principalmente devido a produção, o minério de ferro continua sendo negociado acima de US$ 110. O crescimento da China após o surto do coronavirus e a guerra fria EUA x China pode influenciar o papel. A subida do dolar ajuda a empresa.
• HYPERAFARMA (BVMF:HYPE3) - empresa farmaceutica que está construindo uma nova fábrica em Goiás e fazendo adequações após a aquisição do portifólio da Takeda (fonte). A queda do dolar ajuda a empresa.
• UNIDAS (BVMF:LCAM3) - apesar da pandemia a empresa continua crescendo com a reabertura da economia. Com o desemprego em alta, o número de motoristas de Uber pode aumentar que beneficia a empresa.

Renda Fixa

As operações com opções geram ganho que é reinvestido no Tesouro SELIC, apesar de queda dos juros para 2,25% ao ano. 

Portanto, o total de aporte do mês de Julho/2020 foi de R$ 14.300,00.