4 de novembro de 2016

Estratégia ao enviar recursos ao exterior: BB Americas ou Remessa Online?

"Lembre-se de cavar o poço bem antes de sentir sede."
(Provérbio Chinês)


Qual o valor "justo" do dolar em relação ao real para realizar uma remessa ao exterior? Este assunto já foi abordado na blogosfera financeira através do Soul Sourfer aqui e pelo ilustre Frugral Simple aqui

Para saber se a cotação USD/BRL está favorável é necessário acessar a série temporal "11753 - Índice da taxa de câmbio real (IPCA) - Jun/1994=100 - dólar americano" através do site do Banco Central. Analisando os valores referentes a 2016:

Série Temporal 11753 - Taxa de câmbio real em 2016

Quando o valor do índice 11753 for menor do que 100 (de julho a setembro de 2016, por exemplo), será mais vantajoso enviar um remessa ao exterior. Entretanto, qual era a cotação do dolar naqueles meses? Conforme explicado pelo Viver de Dividendos aqui, o Banco Central recomenda utilizar a cotação do último dia útil da primeira quinzena do mês anterior ao do recebimento do dividendos.

Ficou um pouco complicado, vou exemplificar: recebi os dividendos em Novembro/2016, então devo utilizar a cotação de compra do dólar no dia 14/10/2016 estabelecida pelo Banco Central aqui. A tabela com as cotações de 2016 é:

Cotação definida pelo Banco Central para recebimento de Dividendos

E como esta informação me ajuda em alguma coisa? Se nós analisarmos as duas tabelas, podemos inferir um preço "teto" de cotação. No exemplo mostrado, defini o meu "teto" em R$ 3,30, mas poderei ajustar comparando a evolução da série temporal 11753 do Banco Central.

E se a cotação do dolar estiver acima do meu "teto" pré estabelecido? Eu não envio os recursos naquele momento, é melhor comprar uma NTN-B Principal, FIIs ou outros ativos que possuem um "prêmio" acima do índice oficial de inflação.

BB Americas ou Remessa Online?


De fato, a alternativa mais barata é abrir um conta BB Américas como foi explicado pelo Frugal Simple aqui,  entretanto é necessário possuir U$ 10,000 (dez mil dólares) para abrir a sua conta, enquanto que o passo a passo para enviar através do Remessa Online foi explicado aqui. Neste site, quanto maior o valor enviado menor será o spread (diferença entre a cotação atual e a cotação de transferência). Por exemplo:

Diferença de spread ao efetuar uma remessa online

Outro fator que deve ser levado em consideração é Swift (equivalente ao custo de um TED) ao enviar os recursos para a corretora de destino, embora o BB Americas possua um custo de U$ 30 (trinta dólares) para uma transferência doméstica (veja aqui), é possível transferir os recursos através de ACH sem custo algum. Enquanto isso, o Remessa Online possui um custo de Swift menor quanto maior quantidade de dolares enviados:

Valor variável do Swift através da Remessa Online

Observação: O Frugal Simple informou que a transferência entre a BB America e a Interactive Brokers (requer mínimo de U$ 10,000 para abertura de conta)  é através de ACH sem custo algum. Portanto, avalie o custo de envio/transferência que a sua corretora no exterior oferece.

Fiz uma simulação com o intervalo de valores de R$ 100,00 até R$ 10.000,00, calculando qual é a vantagem em dólares ao utilizar o BB Americas em relação ao Remessa Online. Obtivemos resultados interessantes, cuja planilha pode ser obtida aqui.

Comparação BB Americas x Remessa Online

Graficamente, podemos observar um ponto "melhor" de envio. Quando o envio alcançar U$ 1,500 (mil e quinhentos dolares) a vantagem de utilizar o BB Americas é mínima, pois o custo do Swift é zero a partir deste ponto.

Vantagem BB Americas x Remessa Online

Portanto, ao utilizar a Remessa Online procuro enviar U$ 1,500 (mil e quinhentos dólares) para diminuir os custos. Entretanto, já enviei enviei valores menores e não foi cobrado a taxa de Swift (ao enviar R$ 400, por exemplo).

Como podemos observar, BB America é sempre a melhor opção. Se você tiver uma menor capacidade de envio de recursos, a Remessa Online pode ser uma boa opção para enviar cerca de  U$ 1,500 (mil e quinhentos dólares) por remessa.

Outro fator importante nesta estratégia é não ter gastos com custódia de ativos no exterior, por isso utilizo a corretora Drivewealth. Mas isto será assunto para outro artigo, que pode ser lido aqui.

Até a próxima, grande abraço.



15 comentários:

  1. opa Aportador blz?
    Obrigado pela citação.

    Lembrando que quem eh cliente do BB no Brasil não paga swift, paga apenas os 0,38% de iof e o preço do dolar comercial + um pequeno spread de 2 centavos para mandar os dolares para fora. Grande abraço!

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    1. Obrigado pela visita Frugal,

      Mas para transferir do BB Americas até a Interactive Brokers, qual o valor do Swift?

      Abraços

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  2. Muito bom o artigo, aportador! Estava pensando recentemente sobre os custos de envio e as suas considerações são muito oportunas!

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    1. Obrigado pela visita Lux Textum,

      Estou só esperando o resultado da eleição americana na terça-feira que vêm (08/11/2016) pra fazer as compras do mês.

      Abraços

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  3. Olá AF

    Bacana o post e a comparação. Tipo tu tinha que considerar o custo de manutenção de conta mensal do BB. O bb não vai abrir uma conta na america pra um cara que não tenha uma conta aqui no Brasil então esse custo deveria de alguma forma ser considerado, pra quem já é cliente do BB talvez não faca muita diferença, mas muitas pessoas não tem conta lá então isso seria um custo adicional que na RO não teríamos.

    ps; Te adicionei lá na lista de blogs parceiros.

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    1. É verdade VD e obrigado pela visita,

      O Frugal Simple informou que a transferência entre a BB America e a Interactive Brokers é através de ACH (Automated Clearing House) sem custo algum.

      Abraços

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  4. Caro blogueiro,
    Se você investe em FIIs, poderia nos ajudar quanto a questão dos elevados custos das correspondências?
    Fiz um post a respeito do assunto e a sua colaboração será bem vinda!
    http://abacusliquid.com/cvm-regras-de-fiis/
    Abraço
    Uó!

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    1. Olá Uó,obrigado pela visita.
      Já fiz a reclamação no site da CVM.

      Parabéns pela iniciativa.
      Grande Abraço

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  5. No Site da IB você inicia um ACH para o BBAmericas. Cadastra-se a transação e depois se utiliza sem maiores problemas.

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    1. Obrigado pela visita An,

      De fato é a opção IB com BB Americas é a mais vantajosa e tranquila com o ACH

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  6. Aportador, parabéns pelo Blog! Como foi sua experiência de abrir conta na Ameritrade? Quais foram os passos necessários?

    Abs

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    1. Olá Kadu, obrigado pela visita.

      Foi relativamente tranquilo. No dia 05/01/2017 eu fiz o cadastro pelo site e depois tive que imprimir os formulários e enviar pelo correio. Demorou umas 3 semanas pra chegar lá.

      Depois de alguns dias (31/01/2017) recebi um e-mail dizendo que a minha conta foi criada, sendo informado o meu account number. Eu utilizei o Skype para ligar e perguntar o meu PIN para acessar pela primeira vez. Um detalhe: todo processo é em Inglês. Se você esperar mais uns 20 dias, chegará pelo correio o PIN (Personal Identification Number) para fazer o primeiro acesso sem precisar falar em inglês ao telefone.

      Eu ainda não fiz uma postagem sobre isso porque ainda não transferi recursos e nem comprei nenhum ativo na Ameritrade. Assim que eu fizer este passo farei uma postagem.

      Grande Abraço

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  8. Olá Aportador!

    Fiz uma citação ao seu blog no meu post!

    Aproveito para parabenizá-lo pelo trabalho!

    Grande Abraço! Sucesso nos investimentos!

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    1. Olá Janota,

      Obrigado pela citação, te adicionei na blogroll. Fiz até uma pergunta lá no seu blog.

      Grande abraço.

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