Minha Trajetória: Do Zero ao Milhão

"The journey of a thousand miles begins with one step." 

(Lao Tzu)

Olá meus amigos da blogosfera financeira, tudo tranquilo? Como sabemos todos os anos é necessário fazer a declaração de Imposto de Renda, preenchendo a aba "Bens e Direitos". Eu sempre fiz a minha declaração de imposto de renda sozinho e  sempre é uma tarefa enfadonha e complicada de se fazer. A unica vantagem é que eu posso analisar desde o início da minha vida laboral a evolução dos bens pelo custo de aquisição.

Do Zero ao Milhão segundo a Receita Federal

Na aba "Bens e Direito", basicamente eu declarei cinco tipos de ativos (Imóvel Próprio, Imóvel Próprio, Automóvel, Ativos Financeiros e Acumulado PGBL) desde 2006. Vamos analisar a evolução a cada ano conforme a figura abaixo:

Bens/Direito com PGBL

Uma breve explicação sobre cada tipo de ativo:

• Acumulado PGBL - o valor acumulado consiste nos aportes somados desde 2007 e não representa o valor do saldo em PGBL. Somente a partir de 2015, comecei a registrar o saldo da aplicação, por exemplo: em 2015 o valor aportado foi cerca R$ 60 mil enquanto que o saldo era cerca R$ 89 mil.
• Ativos Financeiros - saldo em conta corrente, aplicações em renda fixa, ações e fundos imobiliários pelo custo de aquisição.
• Automóvel - valor do automóvel no dia 31 de dezembro de cada ano, ou seja, 90% do valor da Tabela FIPE.
• Imóvel Herança - valor lançado em 2018 pelo custo de aquisição para não pagar imposto sobre ganho de capital, explicado aqui.
• Imóvel Próprio - valor referente ao custo de aquisição do imóvel próprio adquirido em 2010.

Quando eu olho para este gráfico eu percebo o quanto a mentalidade do indivíduo muda ao longo do tempo, pois quando eu comecei a trabalhar eu não pensava em poupar nada e gastava como se nunca houvesse amanhã.

Nos dois primeiros anos (2006/2007) eu não tinha carro próprio pois dirigia carro dos meus pais e também não tinha casa própria. O único investimento que eu fiz na época era um PGBL da BrasilPrev que cobrava 3% de taxa de administração (sim, eu não sabia nada sobre investimentos).

Como eu relatei na postagem Como iniciei como Trader na Bolsa de Valores, eu entrei na bolsa em 2008  e saí em 2010 quando tive um prejuízo de 8,3 mil reais com as operações day-trade e swing-trade. No mesmo ano, resolvi praticamente zerar os ativos financeiros e comprar o apartamento que moro atualmente.

Durante todo este tempo eu continuei aportando no PGBL (fiz portabilidade para fundos melhores), cujo saldo não é declarado na aba "Bens/Direitos". De 2010 até 2014, continuei pagando o apartamento para pagar menos juros no financiamento e comprando títulos do Tesouro Direto. Lembro que comecei a financiar em 2012 quando a taxa Selic esta 7,5% ao ano.

Posso considerar que em 2015 foi o ano da virada, embora continuei fazendo muita besteira do ponto de vista financeiro. Por exemplo: como eu tive um aumento de renda, fiz o que a maioria dos brasileiros fazem: troquei de carro no início do ano. Na época o valor do carro era um grande percentual do patrimônio total.

Entretanto no mesmo ano (2015), a partir do meio do ano eu comecei a utilizar o aplicativo GuiaBolso e pela primeira vez eu tive um orçamento organizado. Além disso, comecei a comprar títulos do Tesouro Direto que na época pagavam cerca de 7~8% de cupons no Tesouro IPCA+ e 15% no Tesouro Prefixado. 

Outro ponto fundamental para a mudança da minha mentalidade como investidor, foi que em 2015 eu conhecei a blogosfera financeira, primeiramente com o blog do Viver de Renda, posteriormente o ranking de patrimônio do Pobretão. Depois conheci a planilha de cotas do Além da Poupança, a possibilidade de investir no exterior com o Viver de Dividendos e o Frugal Simples.

Podemos observar que depois de 2015 houve um crescimento exponencial fruto desta mudança de mentalidade. Além disso, em 2018 houve um incremento na carteira de imóveis devido ao adiantamento da herança do meu pai, sendo que este representou apenas 15% do total do patrimônio.

 

Como devemos declarar no Imposto de Renda pelo custo de aquisição, qual seria o valor dos bens pelo valor de mercado em 31/12/2018? Utilizando uma estimativa bem conservadora, o valor de mercado de todos os bens somados seria cerca de R$ 2 milhões.

A lição que eu quero deixar aqui é que apesar de ter começado a investir mensalmente com regularidade em desde 2015, com 34 anos, os resultados começaram a aparecer agora. Antes disso, eu gastava quase tudo que eu ganhava e tinha a ilusão que a aposentadoria do governo iria ser 100% segura.

Portanto, se você acha que é tarde para começar a investir, lembre-se que o melhor momento para iniciar é agora independente da sua idade. Atualmente eu continuo estudando, aprendendo sempre, lendo livros de forma que o meu conhecimento evolua com o tempo.

Grande Abraço meus amigos, até a próxima.