12 de janeiro de 2020

Proventos em 2019

"If you understand compound interest, you basically understand the universe." 
(Robert Breault)


Olá meus amigos da blogosfera financeira, tudo bem? Como de costume, vocês sabem, eu divulgo semestralmente a evolução dos proventos e os custos da carteira de renda variável. Com o novo patamar da taxa SELIC (4,5% ao ano) os yields cairam bastante devido a valorização dos ativos. 
Além disso, eu não vou mais divulgar os custos da carteira, já que o total de proventos os superaram consideravelmente. Os custos estão abaixo de 5% do valor dos proventos e a tendência é que estes diminuam a cada ano. 
Durante o ano de 2019, o total de proventos recebidos foi de R$ 20.368,41 enquanto que o total do ano 2018 foi de R$ 12.824,98, ou seja, houve um aumento de 58% de um ano para o outro. Podemos observar a evolução dos proventos durante o ano:
Proventos 2019
Nos meses de Março e Agosto houve os picos de proventos, devido os proventos do setor financeiro (bancos e seguradoras). 
Durante o ano de 2019 houve um aumento na alocação de ações e FIIs mantendo a propocionalidade entre estas classes de ativos. Além disso, houve um aumento na participação dos proventos oriundos do exterior com a disparada do dolar. A composição dos proventos pode ser visualizada na figura abaixo:
Composição Proventos 2019

Conclusão

Cabe ressaltar que eu não contabilizo a restituição de IR recebida em 2019 no valor de R$ 14.000,00, apesar de ter uma estratégia ativa com o PGBL. Através desta estratégia, terei uma restituição do IR acima de R$ 13K neste ano, mesmo não utilizando o limite de abatimento de 12% da renda bruta tributável.

Ao final do 4º ano consecutivo de aportes mensais,  já consigo observar o Yield On Cost aparecer de forma muito favorável através do lançamento de todas as transações no excelente site Meus Dividendos.
Top 5 Yield On Cost das Ações

Top 5 Yield On Cost dos FIIs
Podemos observar que as ações ITUB4, BBSE3,TAEE11, ITSA4, e HGTX3 possuem um yield on cost acima de 10%. Além disso os FIIs:  HTMX11, ONEF11, NSLU11, KNRI11 e BRCR11 também possuem um yield on cost acima de 15%. Com o passar do tempo através do reinvestimento dos proventos estes valores tendem a aumentar.
Estas métricas servem para direcionar os aportes em 2020 para alcançar as metas estabelecidas no início do ano. No início do próximo ano, calcularei novamente estes valores com o intuito de aumentar os proventos de forma consistente.

Até a próxima, grande abraço.

13 comentários:

  1. Como vc faz para ter toda essa restituição? Eu tenho que pagar todo o ano

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    1. Olá Anônimo, obrigado pela visita.

      Eu expliquei esta estratégia nesta postagem :https://oaportadorfinanceiro.blogspot.com.br/2017/02/estrategia-ideal-com-pgbl-e-tesouro.html

      Quando os valores aportados alcançarem 10 anos e consequentemente 10% de IR no resgate, o valor é resgatado e reaportado no PGBL. Com isso você aumenta a sua restituição sem colocar "dinheiro novo". Além disso, eu reinvisto toda a restuição em PGBL novamente.

      A conta é simples, a cada 1000 reais aportado em PGBL você aumenta em 275 o valor da restiuição se você fizer a declaração completa e estiver com renda ativa acima de R$ 80000 no ano.

      Abraço

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  2. To anioso pro final desse ano eu fazer esse tipo de post tambem. Parabéns pelo progresso

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    1. Olá Engenheiro investidor, obrigado pela força.

      A ansiedade não é uma aliada do investidor de longo prazo, procure fazer a sua parte mês a mês que os resultados irão aparecer logo logo.

      Grande abraço

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  3. Yield on Cost é ilusório, teu custo médio não deve ser considerado não decisões de investimento.

    O que interessa é o Yield futuro

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    1. OLá Anônimo, eu concordo com você e relendo o texto acho que me expressei mal.

      O principal fator para avaliar a capacidade da empresa gerar dividendos no futuro é acompanhar a sua geração de caixa conforme as postagens (https://oaportadorfinanceiro.blogspot.com/search/label/An%C3%A1lise%20Resultado).

      O que o Yield On Cost me mostra é que cada vez menos a minha carteira depende dos meu novos aportes. O valor que importa de fato é o crescimento dos proventos a cada ano.

      Não faz sentido utilizar o tanto o Yield on Cost quanto o Preço de Compra para tomar decisões de investimentos.

      Abraço

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  4. Sensacional o aumento de 58% nos proventos de um ano para o outro, parabéns

    ITUB e TAEE são uma máquina de distribuir dividendos, incrível!

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    1. Obrigado pela força CD,

      Realmente nessa fase de selic baixa, os proventos de ITUB e TAEE são incríveis

      Grande abraço

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  5. Eu tenho usado estratégia com pgbl também, mas estou achando muito caro os PGBL que estou (entrei no superprevidencia da Icatu, mto fundo multimercado com taxa de administração meio alta e com alta exposição até em rf). Estou vendo alguns na xp que seguem o ibovepsa (fundos mais passivos de renda variável) e que tem taxas na casa dos 0.5% ao ano

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    1. Em tempo, estou querendo investir no exterior também, um misto de sp500 com algum etf de smal caps deles.

      Vc usa que corretora? Como manda o dinheiro pra lá? Qual etf ec conhece e como vc faz pra ter a listagem de etfs deles?

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    2. Olá Anônimo, obrigado pela visita.

      1) Em relação a taxa de administração, não se preocupe muito. Acompanhe a rentabilidade do fundo em relação ao seu benchmark. No período de 10 anos, a outra aplicação precisa render 174% a mais para igualar a rentabilidade de um PGBL. Mais informações em: https://oaportadorfinanceiro.blogspot.com/2018/09/por-que-os-pgbls-se-tornaram-mais.html

      2) Eu utilizo a Corretora TD Ameritrade, veja aqui como abrir a sua conta: https://oaportadorfinanceiro.blogspot.com/2017/04/como-abrir-conta-na-corretora-td.html

      3)Para enviar dinheiro eu utilizo a Remessa Online.

      4) Para comprar um ETF eu utilizo os estudos da StarCapital.de (https://www.starcapital.de/en/research/stock-market-expectations/), conforme a explicação desta postagem: https://frugalsimples.blogspot.com/2017/03/como-utilizar-o-cape-e-o-pb-para.html

      Observação: Eu considero que o mercado americano está no topo máximo de todos os tempos, por isso eu esperaria para fazer aportes pequenos ao longo do tempo caso começe a ter um correção.

      Abraço

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  6. Grande Aportador, fazia um tempo que eu não passava por aqui. Parabéns pela evolução do patrimônio. Também fiz um balanço de 2019 e foi muito bom.

    Forte abraço.

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    1. Grande BPM,


      Que excelente resultado você teve em 2019, parabéns pela evolução e disciplina.

      Grande Abraço

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